银保产品"报喜不报忧" 风险轻描淡写 记者了解到，目前市场上银保产品的卖点是"保障＋收益＋分红"，虽然不确定的分红没有被销售人员刻意强调，但是收益重点描述和风险轻描淡写的现象仍普遍。消费者很容易认为：银保产品有固定收益和部分分红，外加保障，却忽略了银保产品也有风险。 在省城某银行一网点，销售人员声称，一款5年期的万能险没有任何投资风险，且以某年度最高的收益率来与银行的定期存款利率作比较。听上去，购买该产品，再附加重大疾病保险，比存款远要合算。 但事实上，保险公司并不能保证这当中没有投资风险。保险能提供的风险保障，是指对可测量的风险如自然灾害、交通事故提供保障。而投资风险是无法测量，也无法保险。因此，以银保产品的方式把钱交给保险公司，其收益并不总是高于银行的定期存款利率。 退保费等避而不谈 记者发现，销售人员在推销时，对退保费用、现金价值和费用扣除等方面的内容均没有主动提及。对购买银保产品有哪些费用，销售人员都异口同声地表示，没什么费用。事实上，要提前退保，在10天的犹豫期之后，消费者要承担比例不等的本金损失。原来的银保产品多为1年期、3年期，而现在已有5年期、10年期的产品。这些时间较长的银保产品，如果中途退保，要扣除手续费等，只退还保单的现金价值。 其次，专业人士认为，投资型险种产品的投资收益与银行定存利率不能简单比较。因为保费中有相当一部分会作为保障、初期运营成本等扣除，只有一部分保费用作投资，获取收益，消费者拿不到所有本金的收益。因此，在购买银保产品时，除了收益率外，消费者还应当弄清楚费用扣除、投资期限、保障功能及寿险公司售后服务等。 温馨提醒 业内人士提醒消费者，对银保产品，不要太看重分红收益，更不要把它用做短期投资，保障才是银保的本质。消费者应尽量去银行的个人理财中心购买银保产品。一般来说理财中心的客户经理大多经过一定的保险业务培训，具备相应的专业知识。同时，消费者也需要仔细阅读保险合同条款，明确产品的特点、投保人的权利和义务、交费方式等。这样才能做到心中有数，以免上当受骗。
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