楼市新政中的理财技巧1

张鹏飞，27岁，计划在明年"十一"期间和女友结婚，打算近期购买一套价格在150万元左右的婚房。张鹏飞目前积蓄为50万左右，双方父母可各出一部分的购房款。 　　理财财产： 　　1、积蓄50万元现金；2、父母双方各提供的50万元购房款。 　　理财困惑： 　　未婚男女如何贷款真正最划算？到底首付多好还是少好？贷款期限选择有什么窍门？ 　　本期理财师：李建学 　　国内独立第三方理财机构、北京展恒理财顾问有限公司首席策略研究员。 　　本期理财提示 　　房贷新政出台后，不少市民都对首付金额降至贷款总额的20%这一条款不太理解。"贷的钱越多，将来还的不就越多吗？这对老百姓可算不上什么好事啊。"在买房前尽量多付首付、当了"房奴"后想方设法提前摆脱这一不雅的"头衔"，是多数贷款人心里的小九九。 　　但从投资角度来看，这样做未必正确：购房贷款归根结底属于资本范畴，和股票、基金一样也有着自己的规律特征，只有将其结合贷款人本身情况加以合理运用，才能创造出最大化效应。换句话说，每个购房者都应该做到"特别的房贷给特别的你"。 　　理财困惑 　　150万全款买房？ 　　身为"80后"，在北京土生土长的张鹏飞一直将"买房子--娶媳妇"视为自己义不容辞的责任。所以自打参加工作以来，张鹏飞就一直攒钱准备买房。最近，存折上的金额终于成功闯过50万元"大关"，再加上父母为自己准备的50万元压箱底钱，买婚房指日可待了。 　　张鹏飞和女友的预算在150万左右。这两天，女友父母放出话来，为了让闺女免于"房奴"的命运，打算拿出50万补剩下的空缺。 　　能全款购房，让张鹏飞身边的朋友羡慕不已，都调侃他从此再无烦忧。可是，学经济出身的张鹏飞心底却总有点疑惑：用这150万元换来一套房子，到底值不值？都说资本运作起来才能赚钱，可买了房，手上的活钱所剩无几，还谈什么钱生钱？带着这样的疑问，他在北京晚报《财道》周刊的帮助下，详细咨询了展恒理财的李建学研究员。 　　理财师分析 　　年富力强适宜当房奴 　　听完张鹏飞之前的讲述，李建学拿出了笔，在一张白纸的两列分别写了些字，然后拿给张鹏飞让他从中挑选一列。左边的一列只有两个字："房子"。而右面的内容却多了很多，包括"双方父母晚年保障、优质生活质量、未来孩子的教育金"等。 　　张鹏飞明白李建学的意思，如果全额买了房子，就等于放弃了白纸上右面的权利和义务。而这些，恰恰是张鹏飞更为看重的。 　　"如果你无法舍弃右面的选择，为什么还要坚持全额付款买房？"李建学说出了张鹏飞心底的困惑。 　　"双方家长各出50万元房款，意味着他们将自己的养老金缩减不少，而接下来的婚礼筹备金、婚房的装修、家具费用，最少也要20万元。"李建学说。 　　张鹏飞盘算着：估计还是老人们出，这于心何忍？ 　　"如果结婚后手中没有一点积蓄，万一有了小孩怎么办？为了快点攒起钱，只能牺牲生活质量，守着这么贵的房子节衣缩食，有必要吗?"一串串的问题让张鹏飞哑口无言--这样说来自己岂不是变成了捧着金饭碗要饭的傻瓜？ 　　李建学认为，对于张鹏飞的情况来说，三大因素促成了他适合当"房奴"： 　　"第一，你有必要留一部分钱以备前面所列的需求；第二，对于热衷于股票投资的你来说，手中有钱可在适当时机进场投资，赚取高收益；第三，收入稳定且处于上升通道的事业为每月还贷提供了有力保障。"